汉阴县农商银行“数字审计”实现“三大跨越”

为进一步提升审计工作质效，数字审计汉阴县农商银行扎实践行金融工作政治性的汉阴人民性，认真落实“如臂使指、县农行实现如影随形、数字审计如雷贯耳”总体要求，汉阴主动谋划审计在金融“五篇大文章”中的县农行实现作用和作为，在金融数字化转型的数字审计浪潮中，以更加有力有效的汉阴非现场审计监督服务保障高质量发展大局，筑牢审计监督“第三道防线”。县农行实现

从“人海战术”到“数据作战”，数字审计审计效率提质升级。汉阴稽核审计作为风险防控的县农行实现“防火墙”，正经历着一场由大数据引发的数字审计深刻变革。过去，汉阴稽核审计人员依赖人工奔波核对，县农行实现耗时费力却难掩“抽样检查”的局限性。随着数字科技的深度融入，这一局面被彻底改写，通过覆盖全行信贷、财务、柜面交易等核心业务的审计模型等数据系统，实现了数据的“一网打尽”。通过预设的风险模型实时监测异常指标从“变更婚姻关系”的可疑操作，到“贷款用途与实际流向不符”的隐形风险，再到“员工账户与客户账户异常往来”的合规漏洞，数据模型如同“火眼金睛”，让传统审计中难以察觉的风险点无所遁形。据统计，借助数据模型分析，该行业务合规性检查覆盖率从过去的30%提升至100%，真正实现了“全面审计、不留死角”。 

从“事后补救”到“事前预警”，风控关口主动前移。彻底摆脱“事后找茬”的传统审计模式，通过运用数据模型分析，让稽核审计从“被动应对”转向“主动出击”，构建起“实时监测-预警提示-快速处置”的风控体系。审计系统导入关联关系识别模型，通过深度挖掘借款人的亲属关系、联系方式、交易对手等数据，审计部门能够及时发出风险预警，助力信贷部门提前锁定风险隐患、规避潜在损失，通过分析借款人的亲属关系、联系方式、交易对手等数据，审计部门及时发出预警，帮助信贷部门提前规避风险。在柜面业务领域，系统可实时捕捉“挂账处理不及时”“现金存取异常”等风险行为，今年以来，通过数据预警已成功阻断8笔潜在的柜面操作风险，将风险控制节点前置至发生之前，有效降低了业务运行的合规风险。

从“单点审计”到“联动协作”，数据价值深度释放。数据系统不仅提升了稽核审计的“战斗力”，更成为打通各业务条线的“连接线”。该行精准聚焦风险防控关键领域，成立数据模型、员工行为、信贷管理、运营风险和关联交易五大监测中心，构建起全方位、多层次的风险监测网络。数据模型监测中心通过每月对70余个模型4万余元交易数据进行分析，精准识别异常交易线索，今年以来识别风险信息15条，员工行为监测中心累计排查员工账户交易1647笔。信贷管理监测中心按月对贷款开展跟踪，累计核实预警信息1230余条，拦截处理问题33个。运营风险监测中心聚焦柜面及电子银行业务合规性，月均筛查500余笔交易记录，凭证差错率较去年下降41.61%。关联交易监测中心累计成功识别疑似关联交易5户，通过提前捕捉风险信号，为后续风险处置与合规管控赢得了主动。各监测中心按月提交分析报告、按季召开联席会议，实现了审计数据与信贷管理、财务管理、客户服务等系统互联互通，形成“数据共享、风险共治”的协同机制。

汉阴农商银行始终坚守“四心银行”发展定位和“四求四不”经营理念，以审计职业精神和专业能力为重要保障，紧紧围绕重点、热点等问题强化审计监督的力度、深度和广度，确保数据模型让审计监督更精准、更高效。持续以科技为盾筑牢金融安全防线，以数据为镜照亮合规发展之路，为自身高质量发展注入源源不断的动能，更在服务县域经济、助力乡村振兴的征程中彰显农信担当。

编辑：吴九九

编审：文婷 黄琪雅

终审：方亮

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